Når man driver virksomhed, er der mange faktorer, man kan planlægge og kontrollere – men sygdom, ulykker og uforudsete hændelser hører ikke til dem. Alligevel kan netop disse hændelser være de mest alvorlige for virksomhedens økonomi og fremtid.

To forsikringstyper spiller her en central rolle: sygedriftstabsforsikring og driftstabsforsikring. Den første dækker, når ejeren selv eller nøglemedarbejdere bliver syge og ikke kan arbejde. Den anden dækker virksomhedens tab, når driften må stå stille på grund af skade eller ulykke.

Hvad er en sygedriftstabsforsikring?

En sygedriftstabsforsikring er skræddersyet til selvstændige erhvervsdrivende. Når man er selvstændig, er ens egen arbejdskraft ofte den vigtigste ressource i virksomheden. Hvis sygdom rammer, kan omsætningen falde drastisk, og faste udgifter fortsætter ufortrødent.

Med en sygedriftstabsforsikring får du en økonomisk sikring, så virksomheden kan klare sig igennem perioder, hvor du selv er ude af drift.

Hvad dækker den typisk?

• Erstatning for mistet omsætning, hvis du ikke kan arbejde.
  
• Hjælp til at dække faste udgifter som husleje, lønninger og drift.
  
• Mulighed for at finansiere vikar eller afløsning.
  

For mange selvstændige kan en sygdomsperiode på bare få måneder være nok til at true virksomhedens overlevelse. Derfor er sygedriftstabsforsikring en af de vigtigste forsikringer, man kan tegne.

Fordele ved sygedriftstabsforsikring

• Tryghed for familien: Privatøkonomien bliver ikke ødelagt, selvom sygdom sætter dig ud af spil.
  
• Stabilitet i virksomheden: Faste udgifter kan betales, så du ikke mister medarbejdere eller kunder.
  
• Tid til at blive rask: Du kan fokusere på at komme tilbage, uden konstant at bekymre dig om økonomien.
  
• Fleksibilitet: Mange løsninger giver mulighed for at tilpasse dækning og erstatning til netop din branche og virksomhedsstørrelse.
  

Det er i virkeligheden en forsikring, der sikrer, at både dit privatliv og din virksomhed kan overleve perioder, hvor du ikke selv kan stå ved roret.

👉 Læs mere om forsikringer og løsninger her

Hvad er en driftstabsforsikring?

En driftstabsforsikring er en anden type dækning, men med et beslægtet formål: at beskytte virksomhedens økonomi, når driften må stoppes.

Driftstabsforsikring dækker typisk, hvis virksomheden rammes af skader som brand, oversvømmelse, storm eller andre hændelser, der gør det umuligt at fortsætte arbejdet. Hvor en bygning- eller løsøreforsikring dækker de fysiske skader, dækker driftstabsforsikringen det økonomiske tab, mens virksomheden er sat ud af drift.

Hvordan fungerer en driftstabsforsikring i praksis?

Forestil dig en produktionsvirksomhed, hvor en brand ødelægger maskiner og lager. Selve genopbygningen dækkes af bygning- og maskinforsikringen. Men hvad med den tabte omsætning i de måneder, hvor produktionen ligger stille? Her træder driftstabsforsikringen ind.

Den kan dække:

• Tabt bruttofortjeneste.
  
• Faste udgifter som løn, husleje og leasing.
  
• Eventuelle ekstraomkostninger til midlertidige løsninger.
  

På den måde hjælper forsikringen med at holde virksomheden i live i en periode, hvor indtægterne ellers ville forsvinde.

Forskellen på sygedriftstabsforsikring og driftstabsforsikring

Selvom de to forsikringer ofte nævnes sammen, dækker de forskellige risici:

De to kan med fordel kombineres, så både personen og virksomheden er dækket.

Hvornår bør man have en sygedriftstabsforsikring?

Sygedriftstabsforsikring giver især mening for:

• Iværksættere, hvor ejeren selv er hele motoren i virksomheden.
  
• Håndværkere, hvor indtjeningen stopper, hvis man ikke kan udføre arbejdet.
  
• Selvstændige med få ansatte, hvor sygdom hurtigt kan stoppe driften.
  

Her er det ofte forskellen på, om virksomheden kan overleve en længere sygdomsperiode eller må lukke.

Hvornår er driftstabsforsikring relevant?

Driftstabsforsikring er særlig vigtig i brancher, hvor produktionen eller servicen afhænger af bygninger, maskiner eller andre fysiske rammer. Det kan være:

• Produktionsvirksomheder.
  
• Butikker og restauranter.
  
• Logistik- og transportfirmaer.
  
• Servicevirksomheder med fysiske lokaler.
  

Hvis din virksomhed er afhængig af lokaler eller maskiner, er driftstabsforsikring ofte uundværlig.

Fordelene ved professionel rådgivning

At vælge den rigtige forsikringsløsning kræver indsigt. Mange selvstændige og virksomhedsejere overser vigtige risici eller ender med dækninger, der ikke passer til deres behov.

En professionel forsikringsmægler kan hjælpe dig med at:

• Kortlægge dine risici.
  
• Vurdere, om sygedriftstabsforsikring, driftstabsforsikring eller begge dele er nødvendige.
  
• Skræddersy løsninger, så du får præcis den dækning, du har brug for.
  

👉 Kontakt os her for at høre mere

Eksempel: Når forsikringen redder virksomheden

Forestil dig en frisørsalon drevet af ejeren alene. En længerevarende sygdom betyder, at salonen må lukke i flere måneder. Med en sygedriftstabsforsikring kan ejeren få dækket tabet og måske endda betale en afløser til at holde salonen åben.

Eller forestil dig en restaurant, hvor en vandskade ødelægger køkkenet. Genopbygningen tager tre måneder. Med driftstabsforsikring dækkes de faste udgifter og tabt omsætning, så restauranten kan overleve, indtil driften er normal igen.

Disse eksempler viser, hvor stor en forskel de to forsikringer kan gøre.

Fremtidens udfordringer – hvorfor behovet kun vokser

Globalisering, klimaforandringer og øget konkurrence betyder, at virksomheder står over for flere og mere komplekse risici.

• Sygdomme og stress rammer mange selvstændige hårdt.
  
• Ekstremt vejr skaber flere vandskader og strømafbrydelser.
  
• Kunder forventer stabilitet – selv når uforudsete hændelser rammer.
  

Derfor vil sygedriftstabsforsikring og driftstabsforsikring kun blive vigtigere i fremtiden. De er ikke blot forsikringer, men strategiske værktøjer til at sikre virksomhedens overlevelse.

Konklusion – sikring af både person og virksomhed

Sygedriftstabsforsikring og driftstabsforsikring er to sider af samme sag: økonomisk tryghed i en uforudsigelig verden.

• Sygedriftstabsforsikring dækker, når ejeren selv eller nøglemedarbejdere ikke kan arbejde.
  
• Driftstabsforsikring dækker, når skader eller ulykker standser driften.
  

Med begge dele på plads står du stærkere – uanset hvad fremtiden bringer.